Die Säule 3a ist das wichtigste Steuerspar-Instrument der Schweiz: und wird dennoch von vielen Erwerbstätigen nicht optimal genutzt. Dabei ist der Mechanismus denkbar einfach: Wer Geld in die Säule 3a einzahlt, kann diesen Betrag vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehen. Bei einem Grenzsteuersatz von 15 bis 30 Prozent bedeutet das: Wer jährlich CHF 7’258 einzahlt, spart je nach Wohnkanton zwischen CHF 900 und CHF 2’150 an Steuern: jedes Jahr, über Jahrzehnte hinweg.

Die Säule 3a ist Teil des Schweizer Drei-Säulen-Systems der Altersvorsorge. Die erste Säule ist die staatliche AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung), die zweite Säule die berufliche Vorsorge über die Pensionskasse (BVG). Beide Säulen reichen in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten: genau hier setzt die dritte Säule, die private Vorsorge, an.

Während die freie Vorsorge (Säule 3b) keine steuerlichen Vorteile bietet, ist die gebundene Vorsorge der Säule 3a staatlich subventioniert. Der Staat verzichtet auf Steuereinnahmen, um die Bevölkerung zur privaten Altersvorsorge zu motivieren. Das Resultat: Ein legales, offiziell gefördertes Steuerspar-Instrument, das jede erwerbstätige Person in der Schweiz nutzen kann.

Warum die Säule 3a das beste Steuerspar-Instrument ist

Kein anderes Instrument kombiniert Steuerersparnis, langfristigen Vermögensaufbau und staatliche Förderung so effektiv wie die Säule 3a. Wer früh beginnt und das Geld nicht auf einem klassischen 3a-Konto liegen lässt, sondern in Wertschriften-3a-Produkte investiert, profitiert zusätzlich vom Zinseszinseffekt über Jahrzehnte.

Moderne digitale Anbieter wie VIAC, Finpension oder Frankly ermöglichen es, die Säule 3a mit einem Aktienanteil von bis zu 99 Prozent zu investieren: zu Gesamtkosten von unter 0.5 Prozent pro Jahr. Das ist eine Revolution gegenüber dem klassischen 3a-Sparkonto bei der Hausbank, das heute oft kaum mehr als 0.5 bis 1 Prozent Zinsen abwirft und damit kaum die Inflation ausgleicht.

Die Kombination aus sofortiger Steuerersparnis (bis zu CHF 2’150 pro Jahr), steuerfreiem Wachstum während der Laufzeit und einem historisch bewährten Renditeplus durch Aktien macht die Säule 3a zum Fundament jeder soliden Schweizer Privatfinanzstrategie. Wer noch nicht einzahlt, verschenkt buchstäblich Geld.